DIP kalkulačka pro zaměstnance a firmy

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) propojuje investování na důchod s daňovou podporou. Spočítejte orientační daňovou úsporu a vývoj investice, nebo příspěvek firmy a rozdíl v odvodech oproti mzdě.

Jsem zaměstnanec

Chci si spočítat vlastní DIP, daňovou úsporu a dlouhodobou modelaci do splnění podmínek pro výběr.

Až 7 200 Kč ročně při sazbě 15 %

Řeším pracovní benefity

Chci zjistit, kolik může firma ušetřit na odvodech a jak DIP nastavit jako zaměstnanecký benefit.

Úspora až 33,8 % z příspěvku

Zadejte základní hodnoty a zjistěte orientační daňovou úsporu.

let
Kč / měsíc
Mám už DPS nebo IŽP
s daňovým odpočtem
Přispívá mi zaměstnavatel
Ušetřím ročně na daních
7 200 Kč Tolik vám při tomto nastavení vrátí finanční úřad zpět na daních
Roční daňová úspora z DIP 7 200 Kč
Nevyužitá daňová úspora (peníze, které vám utíkají) 0 Kč
Kolik ještě mohu ročně vložit do limitu 48 000 Kč 0 Kč
Graf vývoje investice – za celou dobu trvání DIP

Vlastní vklady, příspěvek firmy a zhodnocení. Model při 6 % p.a., bez poplatků a inflace; výnos není zaručen.

Budu reinvestovat daňovou úsporu Vyzkoušejte
Vlastní příspěvky1 200 000 KčVaše měsíční vklady do DIP
Příspěvek zaměstnavatele300 000 KčPříspěvky od zaměstnavatele
Reinvestovaná daňová úspora0 KčReinvestovaná úspora z daní
Modelovaná hodnota při možném výběru3 464 970 KčVčetně zhodnocení (úroky)
Předpoklady výpočtu a zdroje

Daňovou úsporu počítáme jako 15 % z vlastních ročních vkladů, nejvýše ze zbývající části společného odpočtu 48 000 Kč. Zadávejte roční částku, kterou skutečně uplatňujete u dalších produktů, nikoli automaticky všechny platby do DPS nebo IŽP. Odpočet snižuje základ daně; skutečný dopad závisí na vašem zdanění. Pro část základu daně se sazbou 23 % může být úspora vyšší.

Investiční model připisuje na konci každého měsíce vklad a předtím zhodnotí dosavadní zůstatek sazbou 6 % / 12. Včetně složeného úročení to odpovídá přibližně 6,17 % za rok. Nezohledňuje poplatky, inflaci, zdanění výnosů ani kolísání trhu. Reinvestici daňové úspory pro jednoduchost rozděluje do 12 měsíčních vkladů; skutečná vratka přichází později, proto se reálný vývoj může lišit.

Horizont končí nejdříve v 60 letech a zároveň po 10 letech nového DIP. Při založení v 61 letech proto model končí v 71 letech. Věk v kalkulačce je modelový údaj, nikoli potvrzení možnosti sjednání konkrétní smlouvy.

Podrobněji: jak funguje daňový odpočet, souběh DIP, DPS a IŽP a zásady investování podle ČNB.

Další krok

Chcete optimalizovat daně a ročně ušetřit?

Vyberte si řešení DIP od INSIA-fin na míru. Vyplňte jednoduchý formulář a my se vám ozveme. Společně ověříme cíl, investiční horizont, daňové souvislosti a možnosti příspěvku zaměstnavatele.

Osobní penzijní plán, který myslí na daně i dlouhodobou rezervu

INSIA-fin Advisory pomáhá nastavit dlouhodobý investiční produkt podle cíle, věku, výše pravidelných vkladů a možností zaměstnavatele. Nejdřív si spočítáte daňový efekt, potom společně vybereme řešení, které dává smysl ve vašem finančním plánu.

Daňová úspora

Až 7 200 Kč ročně zpět na daních

Vlastní vklady do DIP lze při splnění zákonných podmínek uplatnit jako nezdanitelnou část základu daně. Roční limit vlastních vkladů je 48 000 Kč, tedy 4 000 Kč měsíčně.

Vklady

Pravidelně i mimořádně

DIP může fungovat jako pravidelný měsíční plán i jako prostor pro mimořádné vklady. Důležité je hlídat využitelný limit pro odpočet a návaznost na další produkty, které už máte.

Zaměstnavatel

Příspěvek může plán výrazně posílit

Pokud vám zaměstnavatel přispívá, započítáme ho do dlouhodobé modelace. Vlastní daňový odpočet se přitom počítá samostatně z vašich vkladů.

Základní podmínky

Daňová podpora má jasná pravidla

Pro zachování daňového zvýhodnění je obecně potřeba dodržet dlouhodobý charakter produktu. Při dřívějším ukončení může vzniknout povinnost daňové zvýhodnění dodanit podle platné legislativy.

120 měsícůminimální délka trvání
60 letvýstupní věk pro čerpání
48 000 Kčroční limit vlastních vkladů pro odpočet

Nejdřív výpočet, potom osobní doporučení

Krátká vstupní konzultace, definice cíle, návrh vhodné investiční strategie a následná dlouhodobá péče. Detaily řešíme až po pochopení vaší situace.

1. Spočítáte si vlastní úsporu

Zadáte věk, měsíční vklad, případné DPS/IŽP a příspěvek zaměstnavatele. Hned vidíte daňový efekt i dlouhodobou modelaci.

2. Ozve se poradce

Společně ověříme cíle, investiční horizont a základní vhodnost DIP. Bez tlaku na rychlé rozhodnutí.

3. Připravíme návrh

Dostanete srozumitelný návrh dalšího postupu včetně upozornění na pravidla, limity a návaznost na vaše další produkty.

Kamila a David z INSIA-fin Advisory

Příspěvek do DIP spadá do celkového finančního plánu našich klientů. Společně projdeme daňové souvislosti, výši pravidelných vkladů, investiční horizont i návaznost na vaše další cíle.

Kamila Vávrová

Ing. Kamila Vávrová

V pojišťovnictví a klientské péči se pohybuje od roku 2011. Díky studiu bankovnictví, pojišťovnictví a financí vnímá DIP v širších souvislostech. Pomůže vám projít první rozhodnutí srozumitelně, v klidu a bez zbytečné složitosti.
David Kacafírek

David Kacafírek

Přes 10 let se věnuji pojistnému a finančnímu poradenství pro náročnější klienty. U DIP se zaměřím na férové vysvětlení, přiměřené riziko a daňový limit. Hlídám penzijní horizont a návaznost DIP na celý finanční plán.

Z výpočtu uděláme konkrétní osobní návrh

Výpočet je první orientace. Na konzultaci společně ověříme, jestli DIP zapadá do vašeho finančního plánu a jak nastavit vklady, riziko i využití daňového limitu.

  • kolik skutečně využijete z ročního limitu 48 000 Kč,
  • návaznost na DPS, IŽP a případný příspěvek zaměstnavatele,
  • investiční horizont, přiměřené riziko a modelaci do splnění podmínek pro výběr,
  • další postup bez tlaku na okamžité rozhodnutí.
Poptávka

Chcete vědět, jak by mohl vypadat váš důchodový plán?

Spoříte si na důchod, ale nevíte, jaký produkt k čemu slouží? Pošlete nám základní údaje, hodnoty z kalkulačky se přenesou do poptávky a domluvíme se na dalším postupu.

Zavolat poradci

Další témata k DIP, která stojí za projití

Kalkulačka vám ukáže rychlý orientační výpočet. Níže najdete samostatné stránky, které rozvádějí nejčastější situace: vlastní daňovou úsporu, souběh s DPS nebo IŽP, příspěvek zaměstnavatele i zavedení DIP jako firemního benefitu.

Tyto stránky pomáhají návštěvníkům najít správnou odpověď podle jejich situace a zároveň dávají vyhledávačům jasnější strukturu webu.

DIP pro zaměstnance

Vysvětlení pro každého, kdo si chce spočítat vlastní vklady, daňovou úsporu a dlouhodobou modelaci. Stránka řeší i to, jak do plánu vstupuje příspěvek zaměstnavatele.

Otevřít téma pro zaměstnance

DIP pro firmy a HR

Obsah pro majitele firem, jednatele a HR týmy. Zaměřuje se na rozpočet benefitu, orientační úsporu na odvodech a pravidla, která je potřeba nastavit před spuštěním.

Otevřít firemní téma

Daňová úspora DIP

Praktický přehled limitu 48 000 Kč ročně, možné úspory až 7 200 Kč a situací, kdy už vyšší vlastní vklad nezvyšuje daňový odpočet.

Otevřít daňové téma

DIP, DPS a IŽP

Stránka pro ty, kteří už uplatňují doplňkové penzijní spoření nebo investiční životní pojištění. Ukazuje, proč je potřeba hlídat celkový limit v součtu.

Otevřít souběh produktů

Zaměstnanecké benefity

Pohled na DIP jako dlouhodobý benefit pro zaměstnance. Vhodné pro firmy, které chtějí nabídnout příspěvek, ale potřebují ho srozumitelně komunikovat lidem.

Otevřít téma benefitů